10 Августа 2017

Где и как можно рефинансировать ипотеку?

Многие банки в последнее время заявляют, что готовы оказывать услуги по рефинансированию ипотечного кредита. Эксперты комментируют самые распространенные ситуации
Многие банки в последнее время заявляют, что готовы оказывать услуги по рефинансированию старого кредита. Эксперты комментируют самые распространенные ситуации

– Я взял кредит три года назад под 13% годовых. Сейчас есть предложения с более низкими процентами по кредиту. Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки по сниженной ставке? С чего мне начинать и куда обращаться?


«Сегодня ряд банков действительно предлагают программу перекредитования ипотеки. Такая программа позволяет не только снизить размер процентной ставки, но также уменьшить сумму ежемесячного платежа или срока кредита, – объясняет Наталья Селиванова, руководитель отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой». – Так что мысль о рефинансировании ипотечного кредита с целью экономии семейного бюджета – вполне разумная, и эту идею в целом несложно осуществить.

В основном кредитные организации предлагают рефинансирование ипотеки других банков. Возможность рефинансирования в своем банке обычно не рекламируется и не предлагается.

Воспользоваться программой перекредитования можно как в случае выплаты кредита на приобретение вторичной квартиры, так и при покупке квартиры в новостройке.

Например, рефинансирование ипотеки на приобретение нового жилья предлагает АИЖК. По вторичному рынку рефинансирование ипотечных кредитов осуществляют несколько банков, включая ВТБ 24, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Банк «Открытие», РосЕвроБанк.

И в первом, и во втором случае кредитные организации выдвигают определенные требования. К примеру, длительность выплат по имеющемуся кредиту к моменту взятия нового займа должна составлять не менее года, также в перечне важных условий – отсутствие серьезных просрочек (от 30 дней).

– Какие понадобятся документы для рефинансирования ипотеки? Как происходит перекредитование и сколько времени занимает процедура? В чем состоит выгода?


– Процесс осуществления сделки по рефинансированию ипотечного кредита на вторичном рынке требует одобрения стандартного пакета заемщика, куда входят документы-основания приобретения квартиры, а также документы по имеющемуся кредиту. Если же мы говорим о рефинансировании ипотечного кредита по новостройке, то здесь в стандартный пакет заемщика входят документы по имеющемуся кредиту и договор приобретения прав требования.

Процедура одобрения занимает по времени столько же, сколько и в случае оформления обычного кредита на приобретение жилья, но многое зависит от банка и порядка рассмотрения заявки в нем.

Замена существующего долгового обязательства на новое позволяет не только снизить процентную ставку по ипотеке, но и дает возможность уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Предположим, ранее клиент взял кредит под 13%, а сейчас получил одобрение на рефинансирование этого займа под 10,9%. Если срок кредитования 15 лет, а первоначальный взнос при стоимости квартиры в 2 млн рублей составляет 20% (то есть 400 тысяч рублей), то при займе под 13% ежемесячный платеж составит 20244 рубля. При тех же самых условиях, но при 10,9% сниженный ежемесячный платеж составит 18085 рублей. То есть, если не воспользоваться процедурой перекредитования, то за 15 лет заемщик заплатит на 388620 рублей больше. И это мы просчитали кредит на квартиру стоимостью 2 млн рублей, при более дорогих вариантах и размер экономии будет существеннее».

– Если условия такие выгодные, почему все заемщики до сих пор не возпользовались возможностью снизить кредитную ставку? Как понять, откажут мне или нет? В каком случае рефинансировать заем невозможно?


«Самих программ прямого рефинансирования ипотечного кредита одним кредитором очень мало, – объясняет Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления, АО «Банк Жилищного Финансирования». – Также мало программ, когда один банк дает кредит на погашение ипотеки, взятой в другом, и это связано прежде всего с рисками оформления обеспечения (то есть залога) в пользу нового кредитора.

Возможность перекредитования ипотечного займа, прежде всего, зависит от ситуации клиента и поиска подходящей программы у нового кредитора. Здесь необходимо учитывать и конкретные требования как относительно заемщика и его платежеспособности, так и относительно самого объекта залога. Но в любом банке сложно будет найти, например, предложение о перекредитовании под залог квартиры в доме из программы реновации или для клиента с текущими просрочками по платежам».



      Предыдущая новость /  
Следующая новость